El estratega de Big Data, Mark van Rijmenam, explica los 7 beneficios clave de utilizar Blockchain para la industria de servicios financieros.
Hace unos días, The Merkle publicó una historia en la que R3CEV, el consorcio de bancos y empresas tecnológicas más grande de Blockchain, admitió que la tecnología que están desarrollando no utiliza un blockchain y, como tal, admitieron la derrota. Un día antes de ese artículo, R3CEV publicó una historia sobre cuándo un blockchain no es realmente un blockchain para explicar que lo que está desarrollando la asociación R3 en realidad no es un blockchain, sino una tecnología de contabilidad distribuida de código abierto (Corda). Según explica R3CEV en su artículo, está «fuertemente inspirada por blockchain y captura los beneficios de estos sistemas, pero con elecciones de diseño que la hacen capaz de satisfacer las necesidades de las instituciones financieras reguladas».
La plataforma de contabilidad distribuida que ha sido desarrollada por R3CEV en colaboración con 70 instituciones globales de todos los rincones de la industria de servicios financieros, tiene algunas configuraciones únicas que, según R3CEV, la hacen no ser un blockchain. Estos cambios fueron necesarios para satisfacer preocupaciones regulatorias, de privacidad y de escalabilidad. Como tal, la plataforma restringe el acceso a datos dentro de acuerdos a actores predeterminados y los acuerdos financieros utilizados son contratos inteligentes que son realmente ejecutables, ya que están firmemente arraigados en la ley.
Si es un blockchain o no, o simplemente una versión diferente de un tipo de blockchain con características diferentes, no es importante, ya que es una mera cuestión de semántica. Lo más importante es que la industria financiera está trabajando duro para estar lista para el futuro.
Beneficios de las Tecnologías de Libro Mayor Distribuido
Existen varios beneficios para la industria de servicios financieros que se pueden lograr mediante el uso de tecnologías de contabilidad distribuida (para mantener las cosas simples, me referiré a estas tecnologías como Blockchain). Tradicionalmente, la industria de servicios financieros es conocida por sus sistemas heredados y algunos bancos tienen pilas de sistemas heredados, algunos de los cuales tienen entre 30 y 40 años. Por lo tanto, no es sorprendente que la industria de servicios financieros haya adoptado Blockchain para mejorar muchos de sus sistemas obsoletos y, de paso, ahorrar mucho dinero (lo que, sorprendentemente, podría ser la razón principal para que se muden a Blockchain). Utilizando Blockchain, los bancos pueden comerciar de manera más rápida y económica y volverse más eficientes. Algunos de los beneficios son:
1. Liquidaciones Instantáneas
Las transacciones pueden realizarse en minutos o segundos, mientras que actualmente, las liquidaciones pueden llevar hasta una semana. Con Blockchain, las liquidaciones se vuelven optimizadas para el usuario, lo que ahorrará una cantidad significativa de tiempo y dinero, para todas las partes involucradas. Blockchain eliminará la necesidad de gran parte del personal de oficina intermedia y de respaldo en los bancos, ya que las transacciones se liquidan al instante. Como tal, los bancos tienen un importante impulso para explorar Blockchain para mejorar las liquidaciones y algunos exploran primero las opciones internas, mientras que otros exploran opciones entre otros bancos.
2. Mejora de la Optimización de Capital
Una de las principales características de Blockchain es que elimina la necesidad de un intermediario de confianza y permite transacciones de igual a igual. Cuando se aplique Blockchain en la industria de servicios financieros, podría hacer inútiles a intermediarios que cobran tarifas, como los bancos custodios (aquellos que transfieren dinero entre diferentes bancos) o los aclaradores (aquellos que garantizan las posiciones crediticias de las contrapartes). Como tal, Blockchain ofrece una mejor optimización de capital debido a una reducción significativa en los costos operativos de los bancos. Además, cuando los bancos comparten un Blockchain, los costos totales de ese Blockchain y el ecosistema circundante podrían ser más altos que los costos individuales de administrar transacciones en un banco. Sin embargo, los costos se comparten entre todos los bancos participantes y, como tal, hay una reducción significativa de costos.
3. Reducción de Riesgos de Contraparte
Cuando las transacciones se liquidan casi instantáneamente, se eliminará una parte significativa del riesgo de que la contraparte no pueda cumplir con sus obligaciones, lo que podría ser un gasto sustancial para los bancos.
4. Mejor Desempeño Contractual gracias a los Contratos Inteligentes
Cuando los bancos e instituciones financieras utilizan contratos inteligentes, mejorará el rendimiento de los términos contractuales, ya que los contratos inteligentes se ejecutan automáticamente una vez que se han cumplido ciertas condiciones preestablecidas. Es importante que estos contratos inteligentes estén firmemente arraigados a la ley y cumplan con cualquier regulación, incluso en otras jurisdicciones si es necesario. Debido a esto, R3CEV tuvo que adaptar los contratos inteligentes dentro de su plataforma de Blockchain. Las transacciones de activos financieros especialmente complejas pueden beneficiarse de Blockchain, debido a la liquidación automática mediante contratos inteligentes bajo el control de un conjunto incorruptible de reglas comerciales.
5. Increased Transparency
Mayor transparencia entre las instituciones financieras y, como tal, una mejor presentación de informes y monitoreo regulatorio por parte de los bancos centrales, si los reguladores también tienen acceso al blockchain.
6. Mayor Disponibilidad de Soluciones Financieras en Tiempos de Crisis
Mayor cantidad de opciones para soluciones financieras en tiempos de crisis debido a criptomonedas, monedas digitales o tokens. Cuando ocurrió el hackeo de Bitfinex, la solución que desarrollaron fue compensar a los clientes, quienes compartieron por igual la pérdida, con un Token de Derecho de Recuperación negociable (RRT, por sus siglas en inglés). Un token tenía un valor de pérdida de $1 y cada token podía considerarse como un pagaré. Los clientes podían comerciar el token por el precio de mercado (si no creían en la recuperación de Bitfinex o si lo hacían y querían obtener ganancias), podían cambiarlo por acciones (lo que sucedió con casi la mitad de todos los tokens) o serían recomprados por Bitfinex por $1 en el futuro. Después de una caída inicial en el precio de RRT a $0.30, ahora se cotiza a alrededor de $0.80 y Bitfinex ha vuelto a funcionar como antes. Un ejemplo interesante de una solución financiera innovadora, gracias a Blockchain. Es bastante probable que, sin él, Bitfinex hubiera quebrado y todos los clientes habrían perdido todo su dinero.
7. Reducción del Manejo de Errores y la Conciliación
Una característica clave de Blockchain es que cualquier dato registrado es inmutable. Cualquier dato que se registre en un blockchain se puede rastrear en tiempo real, dejando un rastro de auditoría muy detallado. Como tal, elimina el manejo de errores y la conciliación.
Utilizar Blockchain o no utilizar Blockchain
Es vital para la industria de servicios financieros innovar e investigar nuevas tecnologías para mejorar sus productos y servicios. Si los incumbentes no cambian su oferta e innovan, los recién llegados perturbarán su negocio, como ya hemos visto con una variedad de startups de FinTech de Blockchain que están construyendo nuevas formas de manejar sus finanzas. Blockchain, o las plataformas de libro mayor distribuido en ese sentido, ofrecen muchos beneficios para las instituciones financieras. Entonces, llámelo Blockchain o no, es sólo semántica. El hecho es que es hora de que las instituciones financieras cambien y se beneficien de las posibilidades de las redes y tecnologías distribuidas y descentralizadas.
Mark es el fundador de Datafloq. Es estratega de Big Data y autor del libro más vendido Think Bigger – Developing a Successful Big Data Strategy for Your Business. Está incluido entre los 10 principales influencers de Big Data del mundo. Actualmente, también está realizando un doctorado en la Universidad de Tecnología de Sydney sobre cómo las organizaciones deben abordar Big Data, Blockchain y la IA (humana).
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